规则#1财务博客

与28网站者菲尔镇

Robo-Advisors是一个好主意吗?

Robo-Advisors. 现在是财务建议业务中最热门的主题之一。 

人们开始热身到拥有计算机算法管理其资金代替财务顾问的想法。 

在那里有很多不同的选择,就像罗宾古和改善一样越来越受欢迎–但这些服务会 实际上 帮助您进行智能28网站决策? 

让我们分解Robo-Advisors如何努力确定它是否是管理财务28网站组合的最佳方式。

什么是有robo顾问?

因为机器人是28网站世界的新手,所以你可能仍然想知道什么是有robo顾问。 Robo-Advisors是根据您的28网站多样化的应用程序 证券草案指南.

通常,当您使用Robo-Advisor注册时,您将采取测试以确定您可接受的风险级别和目标。根据您的年龄,收入和节省,计算机将使用现代组合理论确定策略并管理您的资金。

在我们可以将Robo-Advors与传统财务顾问进行比较之前,我们需要了解一下 现代产品组合理论。

什么是现代组合理论?

现代产品组合理论(MPT) 是95%的行业使用的标准货币管理方法。它说股票的成本和业务的价值是一样的。因为MPT假定市场总是正确的股票,就像一个赌场在很长一段时间内击败它的几率为零。

MPT还采用数学方法来衡量每股股票的风险。与指数相比,他们的风险水平取决于股价波动。

MPT的大问题是它根本并不相信您可以以低于其实际成本的价格购买股票。

现在,作为规则#128网站者我们知道这不是真的–只要看看沃伦巴菲特,查理·穆普,或者多年来一直在努力的学生。

现实是MPT根本不会让你击败市场。 

Robo-Advisors vs.财务顾问

虽然财务顾问提供更多个性化的人类服务和28网站管理,但其中大多数最终对您的账户采取相同的MPT方法。如果您正在寻找28网站组合性能,那将敲击袜子,MPT不是去的方式。

在一天结束时,购买MPT的机器人和人类顾问之间的唯一区别是他们收取的费用。 

现代产品组合理论的影响是 你不需要财务顾问 谁将基于数学方程来管理您的资金,并自动重新平衡您的28网站组合。

Robo-Advisor的唯一福利是他们在费用中拯救了一些严重的费用,因为一个Robo-Advisor可以建立一个MPT组合以及任何人类,并提供相同的研磨赛回报。 

如果您想要的是一个具有体面回报的28网站组合— and who doesn’t? —然后是Robo-Advisor表现不会削减它。 

那么,有价值的波罗顾问吗?

好的,所以我们已经确定了,如果你必须在两者之间挑选,你也可以通过财务顾问的Robo-Advisor。但这是否意味着Robo顾问实际上是正确的举动?

这个问题的简短答案是:不, 你永远不应该使用Robo Advisor

Robo-Advisors提供不良,自动化的服务和Cookie-Cutter积分,具有短路记录。

但尽管存在这些缺点,但很多人仍然选择Robo-Advisors。让我们来看看为什么。 

波罗顾问的优缺点

Robo-Advisors Advisors不是每个人。选择他们管理28网站组合取决于您的个人情况和28网站目标。

看看Robo-Advisors的这些利弊,为自己做出最好的决定:

凡好

  • 较低的费用
  • 降低28网站最低要求
  • 不偏见的28网站决策

cons

  • 平庸的回报率
  • 没有专注于财务规划
  • 不足以退休
  • 缺乏灵活性
  • 自动28网站决策
  • 不完整的图片你是谁
  • 没有人类的互动

如果您认为这一点,没有理由为一份差不多符合市场回报的28网站组合支付任何类型的顾问费用。 

在这种情况下,您也可以购买一些索引。这些将节省更多费用,并为您选择的索引提供相同的总体返回。此外,至少你将能够28网站额外的资金,您将在费用中支付Robo顾问。

但不要把我的话语带来它。查看历史上一些最成功的28网站者都要对此表示了什么。

加入我的免费在线28网站培训

了解如何在一小时内投入最佳

Robo-Advisor评论来自28网站专家

当然, 沃伦·巴菲特 而且我认为现代组合理论是全铺位。要击败市场并实现大返回,您需要围绕实体原则构建的28网站组合 价值28网站.

巴菲特教导风险不是在数学上确定的;风险来自不了解业务。最小化风险的最佳方法是 28网站稳定公司 这是良好的领导力,价格低于其价值。

自助餐教导 价格和价值 通常是非常不同的。价格只是你支付的,它并不总是反映公司的价值。价值是你换取你的钱的东西。

价格与价值不同的原因是恐惧和贪婪,而不是合理的思维,通常在短期内占据市场。如果我们在28网站者恐惧时购买,我们将获得更低的价格和更高的价值。当我们销售贪婪时,我们的风险较低达到更大的收益。

这与华尔街交易商和波罗顾问在使用现代产品组合理论时获得的结果非常不同。这是查理Munger最近对此的原因:

“沃伦和我只会滚动我们的眼睛。人们实际上基于正确数学的应用,基于正确的数学的施加,实际上做出了有关危险程度的决定。顺便说一句,人们逐渐知道这不是真的。但到那个时候,他们所谓的数学,他们是如此擅长它,他们无法放弃。“

查理补充说:

“如果聪明的人经常如此愚蠢,我们不会那么富裕。”

为什么你永远不应该使用Robo-Advisor

如果你r investment goal is to 成长你的财富 并刮掉几十年的退休日期,你不需要一个Robo-Advisor。你需要乘坐牛角,并获得自己的艰苦赚钱的控制。当您了解如何识别提供收益的价值股票和公司时,您就不会发现自己想知道Robo-Advisors是否是一个好主意或支付不必要的费用。 

如果你’对股票市场的新手并寻找免费资源,看看我的 转型28网站网络研讨会。它’S 45分钟的培训,将教您您需要开始28网站的一切。

发布时间: 2021-05-08 17:18:15

最近发表