规则1金融博客

与投资者Phil Town

如何建立和保持世代财富!

您可能已经考虑过 世代财富 不管你是否知道。这对于您,您的孩子,您的孙子孙女,他们的孙子孙女等等,乃至子孙后代都是财富。

担心我们的孩子是第二天性。如果您考虑过自己的父母为您提供的生活,或者已经考虑过离开后如何确保自己有足够的钱来维持家庭生活,那么您应该考虑这种世代相传的概念。

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什么是世代财富?

代际财富不是一个新概念。也许您已经听说过,通常将其称为“旧钱”或“家庭财富”。

世代财富的例子

想想您在新闻中听到的受欢迎的家庭,或者在电视上看到的洛克菲勒家族,肯尼迪家族或沃尔顿家族。这些家庭只是几代人的财富中的几个例子,我相信您还会想到更多。

但是,您不必发大财就能创造持久的财富。

您也可以为自己的孩子…以及他们的孩子…以及孩子的孩子留下像他们一样的遗产。听起来不错,不是吗?今天,我们正在专门讨论您传给家人的财务遗产。

但是,这不仅仅是继承。这不仅仅是一个足以让他们赖以生存的窝蛋,没有。围绕金钱和与他人分享的财务技能的心态也可能比您的金钱持续更长的时间。

我将向您展示如何建立财富,以及如何利用财富,最重要的是,如何为孩子们提供工具和知识,以维持和建立您所创造的财富。你准备好了吗?

4种创造世代财富的方法

首先是第一件事。您需要了解,每个人都可以建立代代相传的财富。不难您拥有的工具可以帮助您和您的家人维持和增加子孙后代的财富,我将向您展示如何使用它们。

1.创造多种收入来源

从全职工作开始

开始工作!全职工作为您提供稳定的收入,您可以将其用于储蓄和投资。另外,希望它能提供诸如401K和健康储蓄帐户之类的好处,这是很好的投资工具。

但是,尽管如此,但您的全职工作不足以帮助您创造长期,持久的世代财富。为此,您必须拥有多种收入来源。

那么,您如何创造多种收入来源呢?有几种方法。

考虑一下方方面面

您是否不想多花一些钱,尤其是通过做您喜欢的事情来赚钱吗?您想到的是什么?

也许是开车去Uber或开Etsy商店在线销售商品。以上是一些常见的例子,但是有很多方法可以使您工作得更多一些。

侧面花鼓 自助服务大师和千禧一代很受欢迎,这是有充分理由的。如果您明智地利用金钱和时间,它们从长远来看会对您的收入产生重大影响。



这是充分利用身边的现金流的关键:不要认为这笔钱多余。如果您以正确的方式使用这笔钱,通过投资,您可以为自己和家人建立一个美好的财务未来。

你是怎样做的?制定一个计划。

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也许您想将这笔资金重新投入到自己的事业中,以扩大未来的可能性。也许您想将这笔钱用于最大化您的退休帐户。

这笔现金不仅仅是额外的消费能力。如果以这种方式考虑,您将失去它。您应该始终将忙碌的现金用作更大的财务计划的重要组成部分,并将其投资于目标。

如果这样做,您赚到的额外资金可以帮助您积累财富,其影响对子孙后代将是巨大的。

但是,您需要更多地工作才能赚更多钱吗?

注意忙碌的事情对长远目标的影响,也对当前的幸福感有影响。权衡利弊。您的忙碌真的使您和您的家人受益吗?

如果答案是否定的,那么该是认真思考如何更好地投入时间的时候了。

如果在考虑侧边工作时没有任何想法,或者正在寻找不会占用太多时间的侧边工作,请考虑一下。投资。

投资是一种相对较低的承诺,不需要大量的努力就可以成功。

当大多数人将投资视为工作时,他们就会想到日间交易。人们在股市中做出往往无法奏效的冒险选择的做法。这不是我们在这里谈论的。

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记住规则1的创始投资原则:不要亏钱!

第一条规则的投资者专注于不会亏损的长期投资。这种明智的投资类型可让您现在获得现金流,并从长期角度上获得大笔收益。

您可以通过我们的网站了解如何进行这种投资 免费智能投资备忘单。一旦掌握了基础知识,您就可以购买合适的公司,并为您和您的家人提供很少的收入。

我们称这种收入为投资被动收入。被动收入对于建立代际财富至关重要。

创造被动收入

被动收入是您不需要传统意义上的工作的钱。您不必去办公室或完成某些任务就可以赚钱。

这是沃伦·巴菲特和比尔·盖茨等一些最富有的人所依赖的收入来源。

投资是被动收入的最佳来源。



只需在前端进行一些工作,您就可以坐下来观察自己的资金产生更多的钱。有点像在地下种种子。您需要进行工作以播种种子,然后观察种子的生长,并且种子可以以指数方式生长。

在投资方面,我们通过投资具有高复合收益率的公司来确保指数增长。您种植的种子是您对一家拥有高复合年增长率或“惊人的年增长率”的出色公司的初始投资。

例如,如果您投资ABC公司,则您投入或“种下”的“工作”就是您的初始资本。然后,该公司无需您的任何其他参与,就可以利用您的资金来实现增长。

而且,由于您已经进行了研究,并且知道ABC公司是由一个天才团队领导的,并且在其行业中具有持久的竞争优势,因此该公司可以以很高的复合年增长率来增长初始资本。

如果您的资金在短短三年半时间内每年增长20%,您的资金就会翻倍。而且,如果它继续以每年20%的速度增长,那么您翻了一番的钱将在三年半后再次翻番,依此类推!

通过投资出色的业务,这些业务将使您的初始投资年复一年地增长,您将为自己创造被动收入。

通常,拥有被动收入和多种收入来源是创造财富的基础,但它们并不是建立世代财富的唯一必要策略。

2.继续学习新事物

就像生活中的大多数事物一样,在学习如何进行投资时,投入越多,就会越好。创造世代相传的财富并不是懒惰的任务。重要的是要继续学习新的投资知识。

当您感到舒适时,您将不再关注决策如何影响您的福祉和家庭福祉。所以要注意,并继续学习。保持最新状态不仅会影响您作为投资者的成功,还会影响您在生活中其他方面的幸福。

3.明智地花钱

现在您已经主动和被动地赚了钱。你如何坚持呢?没有多少钱能让傻瓜变富。因此,明智地使用它。

有一些共同点 钱困人 涉及到花钱。

您不想成为其中一员。

  1. 发生问题时,您没有足够的应急资金来依靠
  2. 您没有足够的资金投资股市,这是获得投资回报的最佳选择。
  3. 您购买了您真正不需要的东西,例如豪华的新车,更大的房子,度过的假期。


这是避免这些陷阱的方法:

  1. 先付钱吧!将薪水的前10%存入储蓄。
  2. 按照我们的免费智能投资备忘单中的简单步骤投资股票。
  3. 考虑长远!尽力避免今天发生的重大事情和明天发生的事情。今年购买豪华的新车比一年后购买相同型号的车要贵得多。在需要时购买并投资其余的。

无论您陷入了这些陷阱中的一个还是全部,您都永远不会做出改变。

您越早开始转变观念并学会明智地花钱,您的生活就会越好。

4.立即开始财务自由之旅

一旦您的支出得到控制,就该开始投资您积蓄的资金了。不要等待财务顾问或基金经理告诉您将钱投入股票市场。您知道如何!您可以立即开始。

为什么现在开始?让我们来看看 72法则 。这是一条著名的投资规则,告诉您在固定利率下,您的资金翻倍需要多长时间。

例如,如果您希望三年内将资金翻倍,则可以用72除以3来计算每年所需的平均年回报率。

答案? 24

因此,您正在寻找一种可以使您的投资获得24%的年度回报的投资。

让我们换一种方式来看。

假设您可以预计年利率为12%。您要花多倍的时间?

用72除以12,得到6。

因此,您将需要6年的时间才能将您的资金翻倍,年投资回报率为12%。

您越早投资于具有高年回报率的公司,就越早可以使您的资金翻倍。

用有史以来最伟大的投资者之一沃伦·巴菲特(Warren Buffett)的话来说,“时间是美好商业投资的朋友,也是糟糕商业投资的敌人。”所以不要等!

现在投资是随着时间的推移积累财富的最快,最简单的方法。如果您选择投资具有高复合年收益率的企业,那么您的钱就会增加,而您实际上无需做任何事情!

这使我们回到了被动收入。

被动收入的类型

有几种 投资类型 从中选择。但是,并非所有投资都能帮助您产生被动收入。

投资股票

投资股票 是持续创造代际财富的最佳方法。

如果您拥有出色的业务,那么您将拥有一台复合机,该复合机将继续产生财富。如果您看世界上最富有的人,例如沃伦·巴菲特(Warren Buffet)或比尔·盖茨(Bill Gates),您可以将他们的大量财富归功于他们所拥有的企业。您也可以通过投资股票成为企业所有者。

以苹果为例,沃伦·巴菲特(Warren Buffet)在2019年购买了200万股股票。

苹果正在以每年30%的速度复合货币。

如果您十年前投资苹果,那么过去十年中,您的权益每2.4年翻一番。

在这个星球上,没有任何其他东西能像这样迅速或巨大地赚钱。这是产生被动收入的最完美方法。但这只是一个很好的例子。

投资物业

投资房地产是创造世代财富的另一种可行方法。但是,这需要大量的精力和运气。投资房地产的人们基本上是在猜测所购买的房地产的价值会上涨,并希望他们能在适当的时间出售。

规则第一的投资者喜欢寻找仅出售其实际价值一半的投资。如果您要购买的房地产通常售价接近价格,那很难找到。

尽管房地产可以说是明智的投资,但它可能无法为您提供与股票市场相同的资金回报。



投资黄金

投资黄金有点赌博。价格基于需求,需求通常基于恐惧或不确定性。

这使得很难预测黄金需求何时会上升或下降。

投资401K

如果您可以控制资金的投资地点,并且雇主可以匹配您的投资,那么投资401K就是明智的选择。大多数401K配套投资在共同基金上,如果您投资于出色的业务,这将无法与单个股票的增长相提并论。取而代之的是,将这笔钱放在IRA中,在IRA中您可以更好地控制所投资的股票。

如果您不进行投资,那实际上就是在亏钱。随着通货膨胀率的提高,存入您银行帐户的资金的购买力正在下降。在您说“回到我的时代,一罐可乐要花10美分”之前,您曾听过一代人的话吗?如果是这样,您已经听到了一个抬高价格的例子。今天,十美分无法给您带来50年前的收益。您在银行中赚钱的利率无法跟上现实世界中物价的上涨速度。

但是,一家以高回报率复合的公司,在其行业中具有竞争优势,并且以折扣价定价,将始终胜过通胀。通过使用 明智的投资策略,您可以投资合适的企业,这些企业将为您增加资金并为子孙后代积累财富。

为什么很难保持多代财富

既然您已经掌握了如何积累财富,那么如何把握财富呢?

让我们讨论一下很难保留多代财富的原因。

俗话说,艰难时期会造就强大的人才。坚强的人创造美好的时光。好时光会造就弱小的人。软弱的人会创造艰难的时刻。

积累财富需要努力。因此,经历财富的家庭的第一代人通常必须度过艰难时期才能赚钱养家。他们了解为之工作而产生的金钱价值。

因此,一个周期开始了。第二代人花费了所有父母的钱,可能是因为他们不必为了赚钱而辛苦工作,也不必学习其价值。因此,这使第三代产品再次回归。因此,循环继续进行。

作为父母,我们的目标通常是我们的孩子不要’不必像我们过去那样努力工作。但这并不意味着我们的孩子必须软弱。我们可以教会他们金钱和辛勤工作的价值,使他们能够在我们的怀抱中继续前进。



如何为子孙后代保持财富

那么,如何避免失去您或您的父母辛辛苦苦创造的金钱?

保持富有需要正确的策略和正确的思维方式。那些世世代代保持富裕,不断增长的钱,以及比所获得的更多的钱传给子女的人都知道钱的价值。

他们知道投资,保存和增长它而不是破坏它的价值。

投资孩子的教育

如果您希望自己的孩子能够养活自己和自己的孩子,甚至比自己为孩子做的更好,那就投资于孩子的教育。

送他们上大学。为他们提供成功获得成功所需的所有教育和资源。

至少,这种背景将为他们提供职业道德,并理解他们成功管理所继承资金所需的知识。

如果最坏的情况变得更糟,那么如果他们继承的财富由于各种原因而枯竭时,它也将为他们提供所需的资源,使他们能够自己实现这一目标。

教孩子个人理财

作为父母,确保我们的孩子得到照顾是我们的工作。尽管这意味着要投资于他们的教育并为其提供经济支持,但不仅如此。我们希望能够以应有的方式训练他们,以使他们长大后不会偏离。

当教会他们有关金钱的知识时,这再正确不过了。当然,您可以给孩子留一个窝蛋,但是为孩子提供的工具对于确保他们能够为子孙后代维持和增长财富至关重要。

如果您真的想创造世代相传的财富,那么您不仅要把钱传给继承人,还至关重要。您还必须教给他们所有相同的课程,使您首先变得富有。

您用来创造财富的技能是什么?努力吗毅力?机智?

您可以通过举例的方式教孩子一些技巧​​,也可以和他们坐下来交谈来教孩子。少了什么,您的财富可能不会超过一代人。

与孩子共度美好时光

如果您不教孩子,您如何期望他们的孩子知道如何保存金钱?最重要的是,您必须教会他们金钱的价值。

然后,您可以教会他们明智地节省,投资和管理资金的技能。

传递这些教训的最好方法是与孩子们度过美好的时光。可以就所有不同的投资方式以及如何保守地处理资金进行对话的时候,这样他们就不会浪费自己的钱。

向他们展示良好的财务计划可以提供什么样的生活。花时间与他们讨论您如何到达这里。让我们记住,还有比金钱更重要的事情。与您的家人坐下来讨论这些主题的简单行为本身可以提供无价的联系。

如何传递世代财富

归根结底,您离开家后将拥有家人的财富和福祉,这是一项财产计划,必不可少。借助这些工具,您可以使用他们处理自己积累的财富所需的工具来设置孩子,孙子孙辈和后代。

创建一个遗产计划& Will

您努力工作来积累可以代代相传的财富,因此与律师一起制定遗产计划以概述您的意愿非常重要。该计划将为您的亲戚提供有关如何处理财富的指示,并将涵盖您的所有资产,包括您的投资,房地产和企业。

您的遗嘱是您较大的遗产计划的一部分,应将您的确切意愿详细告知T。您的身份越明确,孩子所担心的就越少。

设置托管账户

您不必等到离开后再转移财富。您可以并且也应该为您的孩子设置托管账户。托管账户是您代表孩子管理的投资账户,直到他们达到一定年龄为止。

通常是18岁或21岁。这是为孩子的未来储蓄的好方法。这笔钱可以用于大学,初学者家庭,企业或您希望帮助孩子达到的其他任何主要财务目标。

受益人姓名

每当您开设金融帐户时,您都有机会命名受益人。这是您去世时将收到款项的人。命名受益人是必不可少的,它可以为您的家人节省不必要的压力。

您想如何建立自己的家人,以获得更好的财务未来?您正在采取什么步骤到达那里?如果您遵循这条道路,并采用整体方法来减少财富,为继承人提供除了金钱本身之外的成功所需的一切,那么您和您留下的人将得到更好的服务。

他们将知道如何积累财富并保持财富!这就是您成为规则第一家庭的方式。

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菲尔敦(Phil Town)是投资顾问,对冲基金经理,《纽约时报》(New York Times)3倍畅销书作者,前大峡谷河流指南以及美国陆军特种部队的中尉。他和他的妻子梅利莎(Melissa)对马,马球和赛事充满热情。菲尔’我们的目标是帮助您学习如何进行投资并实现财务独立。