规则1金融博客

With 投资者Phil Town

学习如何进行投资,计划财务未来以及提前退休的指南

您为什么要学习如何投资?

大多数人都想开始投资,因为他们想提前退休或退休。其他人则希望能够负担自己的医疗费用,或支付子女的大学费用,旅行费用或以后再赚钱。

无论您是出于何种原因,还是生活在什么地方,学习如何投资都是确保财务未来的最佳方法,而这正是我将在本文中向您展示的内容。

美国退休统计

事实是,45%的美国人已经保存了 没有退休,包括40%的婴儿潮一代。许多人在脑海中想到股市既危险又冒险。这与事实相去甚远。

您没有其他方法可以在任何其他类型的帐户中节省尽可能多的钱。储蓄帐户可能给您每年0.02%的收益率,债券可能给您每年3%的收益,共同基金可能给您每年5%的收益。

最后,这些都无法帮助您确保退休或赚很多钱。实际上,他们几乎跟不上通货膨胀率–在过去的20年中,它们一直徘徊在3-4%左右。

如果您采用这些省钱的方法,那么您将很幸运地将自己现在拥有的资金增加一倍。这还不够。

20年后,我希望您成为百万富翁。我的任务是教您如何更明智地进行投资。

投资不必太复杂。我可以向您保证,如果我能做到并退休百万富翁,您也可以。就这么简单。

我就像你一样开始。

菲尔·汤姆(Philip Town)在大峡谷河流向导中学会了如何进行投资

我是大峡谷的漂流向导。

我是大峡谷的漂流向导,骑着哈雷摩托车,留着胡须。我一年挣4,000美元。我几乎没有尽力进行投资。 1980年,我带领一群投资者来到了急流中,在大峡谷最令人讨厌的急流中death之以鼻之后,其中一位投资者决定教我如何进行投资。

我借了1000美元,五年后我赚了100万以上。那时,我已经掌握了规则1的投资基础,那时我什至不知道规则在过去80年来一直被最好的投资者使用。

我现在是《纽约时报》的畅销书作者;我经营自己的公司和自己的对冲基金。

我想告诉你,你也可以做到这一点。您可以学习投资,也可以过上自己想要的生活。

我想让您今天开始投资。您可能就像许多不知道从哪里开始的人一样。我将为您提供入门方法,使新手和经验丰富的投资者都从中受益。

底线:在本文结尾处,我想给您投资的信心。

是什么使规则1的投资与众不同?

规则1与您之前见过的任何投资类型均不同。我们只关注世界上最好的投资者如何进行投资。这些投资者包括沃伦·巴菲特(Warren Buffett),查理·芒格(Charlie Munger),大卫·爱因霍恩(David Einhorn)和莫希什·帕布雷(Mohnish Pabrai)。这些家伙多年来一直在压制市场。

多年来,所有头条新闻,文章和主要网站都告诉我们,股市非常复杂,您无法超越市场,并且必须成为专家来管理自己的资金。

所有这些事情都离事实不远了。

让我开始 破坏一些投资神话.

误解1:您必须成为专家才能管理资金

我想破的第一个神话是,管理您的资金需要大量时间和专业知识。如果难以学习投资,或者获取信息来做出决定会花费很多时间。

即使金融服务行业希望我们相信它也可以。如果该行业让您认为自己不能自己做,那么它将赚取数十亿美元的佣金和费用。

误区2:您无法击败市场

好的,在过去20年中,确实有96%的共同基金经理无法击败市场。但是您不是基金经理,也无法根据自己是否击败市场来判断。根据您75岁时的生活舒适程度来判断您的财务能力。

误解3:将风险降至最低的最佳方法是分散投资并持有(长期而言)

如果您知道如何投资(意味着您了解规则1,并且知道如何以具有吸引力的价格找到一家出色的公司),那么您就不会将资金分散到100只股票或指数共同基金中。您专注于您了解的一些业务。当大人物(控制市场的基金经理)感到恐惧时,您购买;而当他们贪婪时,您进行出售。

如果您遵循我们的规则#1原则(以后会有更多介绍),那么您不必担心这些事情。您无需打入100只不同的股票,也无需成为“专家”就可以击败市场。您成为专家。

新手的股票市场条款

首先,让’s learn about some 基本投资条款 这将帮助您更好地了解股票市场以及投资为何重要。

什么是股票?

股票是一种证券,表示公司的所有权,代表对该公司资产和收益的索赔。基本上,当你 买公司股票 您正在购买该公司的一部分。考虑这一点的最佳方法就是拥有整个业务。为了能够购买公司的股票,您应该很容易拥有整个公司。

什么是复利?

爱因斯坦(Albert Einstein)说,复利是 “世界第八大奇迹。”

复利是改变游戏规则的人。它是您从投资中获得的利息金额加上一段时间内从该利息获得的所有利息。

当您赚取的利息数额越来越大时,复利的影响在很长一段时间内会变得尤为强大。

人们说“市场”意味着什么

当人们谈论“市场”的意思是,他们通常在谈论索引的性能。两项主要指数是道琼斯工业平均指数和标准指数。& Poor’s 500.

这些S&P 500指数反映了500家公司在股市中的表现。如果这些公司的价格上涨,那么指数也会上升。

您可以投资整个指数基金。很多人建议投资指数基金,因为您会立即多元化。但是,我们希望找到一些出色的企业进行投资。可观的回报来自对您了解的出色公司的投资,而不是对多元化的投资。

底线:提早开始保存,以便您可以利用复利的影响。

如何找到一个伟大的企业开始投资

寻找好生意时,我喜欢称4M。由于我们以沃伦·巴菲特(Warren Buffett)风格的投资为模型,因此我将使用 沃伦·巴菲特的名言 关于他对每个“ M”的说法。4M是含义,护城河,管理和安全边际。让我们在下面浏览它们。

如果您想学习如何投资,这就是您的起点:

1.意义–了解业务

“购买公司是因为您想拥有它,而不是因为您希望股价上涨。”沃伦·巴菲特(Warren Buffett)在1974年接受《福布斯》采访时。

那么,您在哪里寻找这些神话般的“伟大企业”? 从你所知道的开始 和你所爱。如果您不了解自己的公司,就停下来,然后转到下一个公司。这是规则1投资的最重要的部分,也许是最容易忽略的部分。

当您考虑购买股票时,请在购买整个业务时考虑一下。一旦找到自己喜欢的业务,下一步就是通过阅读10-K报告和您可以动手的任何文章来对公司进行内在和外部研究。

阅读有关公司的所有资料。在这里进行尽职调查,这将在将来成倍地回报。

2.护城河–寻找具有竞争优势的企业

“时间是美好公司的朋友,平庸的敌人。”-沃伦·巴菲特

竞争优势是赋予公司持久力的原因。这是确保我们在20年内生存的关键。我们称这为护城河。我们将竞争优势与防止城堡受到攻击的城堡周围的护城河进行比较。

如果公司真的很棒,那么它将在20岁左右,因为它具有无人能及的竞争优势。没有公司的公司将成为其他公司的猎物。

有关Moats的更多信息,我创建了一个可下载的指南 5种竞争优势 您的投资可以拥有。

3.管理–拥有出色管理能力的业务

“我试图购买那些很棒的企业的股票,以至于白痴可以经营它们。因为迟早会有一个。” – Warren Buffett

寻找一位出色的CEO的公司。首席执行官可以控制公司用您的资金做什么。您是希望他们发展公司,向您支付股息还是为私人飞机和假期支付费用?您是否希望他们对收入诚实,并每季度准确告诉您他们用钱做什么?

真正真正的CEO很少。确保您喜欢公司运营的人。仍然有关于什么才能造就出色的CEO的疑问?这里’这是我最近拍摄的关于伟大首席执行官的素质的播客。

4.安全裕度– Buy It On Sale

“Whether we’在谈论袜子或股票时,我喜欢在标价下降时购买优质商品。”–沃伦·巴菲特(Warren Buffett),2008年

如果公司不销售,我们不想购买。我们只对公司有兴趣,如果它正在出售。这意味着找到股票实际价值,然后以50%的折扣购买。

统治者为保持理性所做的四件事

投资者开始投资时基金经理不能做的最重要的事情之一就是保持理性。

保持理性的能力将我们与其他投资者区分开。它使我们在其他人惊慌的情况下保持镇定。它使我们能够购买正在销售的出色公司,而其他公司则在山上奔跑。

我们认为是长期的,我们不会对市场的短期波动感到恐慌,因为我们知道我们拥有出色的业务,如果我们真的对一家公司进行了研究,我们将不胜感激,因为我们可以购买更多的它。

致富没有捷径可走,但是有很多方法可以使您有更多的时间得到保证。

进行前几笔投资时,请记住这些事情。

学习时必须做的4件事非常重要 如何投资 如果你不想亏钱。

1)在您喜爱的企业中购买股票

作为投资者,我们有义务购买符合我们价值观的企业。用您所花的钱购买一家公司,即您所知道的公司。随着时间的流逝,我们可以期望这样做会带来红利和丰厚的回报。

2)规则1投资者不要猜测

我们是投资者。我们不推测。我们只投资我们完全了解的公司。我们花费数小时来确保已阅读公司上的所有内容。请记住,当您购买股票时,应将其视为购买整个公司。您是否会拥有自己讨厌或从事非法活动的公司?不,您不会,那么为什么要通过购买股票来支持它呢?

3)注重价值

尽量不要专注于股市的涨跌。我们正在长期投资。我们不需要担心短期内的市场。当您购买一家真正伟大的公司时,您就会知道它会随着时间的流逝而发展。它还可以帮助您晚上睡得更好。

4)购买持有

我们购买公司的目的是长期保留它们。

投资需要时间

请记住,尽管您可能希望这样做并非一overnight而就。规则1投资者考虑长远,因为他们现在想努力工作并享受退休后劳动的成果。

这意味着退休百万富翁,并用这笔钱做任何您想做的事情。我已经建立 投资清单 您可以用来确保正确执行所有操作并选中所有框。

底线:始终保持理性。投资时请控制情绪。

我从哪里开始投资?首先还清债务

因此,您想立即开始投资,但是有债务。这两件事都需要钱,您可能会急着现在就开始投资-特别是在阅读本文之后。注意债务,并牢记这一点。确切了解您需要退休的人数也可能会有所帮助。

好债与坏债

成功投资的第一个障碍是坏账。是的,有好债和坏债。良好的债务是您以低利率借入的金钱,从而获得高回报。

一个明显的例子是您借钱购买公寓大楼。债务由租金收入支付-或将在几年内支付。

相比之下,坏帐则是消费者债务,即您以高利率借入的钱用来购买无法产生收入或价值增长的商品。诸如汽车,冰箱,衣服和欧洲旅行之类的东西。

我们所有人都做到了,我们所有人都付出了代价。

坏帐的价格

坏账价格是复合收益率对您而不是对您不利的影响。如果您的信用卡或银行贷款每年花费18%或以上,那18%的退休收入会更加复杂。

既然规则1就是不亏本,那么我们大多数人要成为成功的规则1投资者必须做的第一件事就是还清坏账。

首先,还清债务

考虑一下:如果您的目标回报率是15%,并且我们有信用卡债务,我们将为此支付18%,这实际上意味着我们以18%的利率借入资金,而仅以15%的利率赚钱。

即使我们在投资者方面做得不错,但我们以每年3%的复合增长率倒退。这是成功投资的障碍。

致富的唯一途径就是彩票。

否则,您肯定会破产。

但是请注意,如果我们转过头去拿钱,我们将进行投资,然后还清18%的利率债务,那么即使现在我们没有钱可投资,也不再每年损失3%。 ,至少我们达到了收支平衡,并且没有违反规则1。

一句话:投资前最好还清债务。

开设第一个交易账户,了解如何进行投资

您已经准备好寻找合适的帐户来开始保存。有许多不同类型的帐户可以满足您未来的储蓄需求。

对于退休储蓄,您有几种不同的储蓄账户选择。这些帐户仅用于退休储蓄。以下是我们最常用的两种帐户:

退休帐户

退休帐户 或个人退休帐户允许个人将税前收入用于投资。个人被允许向这些账户贡献最多一年的最高金额。从这些帐户提取资金时,您需要缴纳所得税。

罗斯IRA

罗斯IRA与传统IRA相似,但是您投入罗斯IRA的钱在进账之前就已征税,因此您无需为自己增长或取出的钱缴税。

这两个IRA帐户都可以为您提供更多您可以进行的投资类型的选择。

两种类型的帐户都有不同的好处,因此在确定哪种帐户最适合您之前,需要进行一些研究。建立这些帐户之一的速度越快,开始投资的速度就越快。

这是有关为您选择合适的投资工具的信息图。

如何选择投资车辆

底线:做一些研究,找出适合您的帐户类型。

购买您的第一批股票并开始投资

因此,您已经偿还了所有债务,并为紧急情况节省了一些钱,并且可以开始进行投资了。

您已经开设了一个基金帐户,并在一家您认为超值的公司上进行了研究。

你准备好出发了吗?

为了确定,让我们再做一件事。让我们练习一会儿。

有一种叫做“纸币”或“幻想交易”的东西,您可以在其中练习所有新发现的技能。

这样的网站可以让您用假钱进行实时交易,这样您就可以在进入市场之前进行一些练习和“边做边学”。

底线:在从热门网站开始投资并尝试之前,请先开设一个免费的纸质交易帐户。

结论

恭喜你!

您已迈出了第一步,学习如何进行投资,成为真正的规则1投资者以及在财务上独立。有了负责任的生活和储蓄,您就可以控制自己的财务状况,并提早退休。

我为您提供了一些有关如何开始研究,增加财务和练习的指导。但是第一步似乎仍然令人生畏,因此我仍然在这里为您提供帮助。

在练习时,您可以通过查看我的规则来进一步了解规则1投资 免费数字课程:第1条规则简介。如果您想确切地学习如何将自己的技能付诸实践并开始获得实际回报,请不要错过这一点。

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菲尔敦(Phil Town)是投资顾问,对冲基金经理,《纽约时报》(New York Times)3倍畅销书作者,前大峡谷河流指南以及美国陆军特种部队的中尉。他和他的妻子梅利莎(Melissa)对马,马球和赛事充满热情。菲尔’我们的目标是帮助您学习如何进行投资并实现财务独立。
概要
学习如何投资指南& Retire Early
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学习如何投资指南& Retire Early
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投资者&最畅销的作家Phil Town描述了如何从头到尾学习投资。了解与众不同如何使您变得富有!
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规则一投资
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