规则1金融博客

与投资者Phil Town

13种投资类型:什么会让您赚最多钱?

如果您正在阅读本文,那么您已经像投资者一样思考。明智的投资者知道不要盲目地将所有鸡蛋都放在一个篮子里。 

幸运的是,有很多不同的篮子可供选择。重要的是要了解不同的投资选择 所有可以赚钱的方式 作为投资者。 

当然,每个 投资类型 有其优点和缺点。您的风险承受能力,对某些市场的了解程度,时间表和投资理由都将影响最好的投资。 

在不同的投资类型中,可能有一些对您来说效果很好。让我们一起探索所有内容,以便您可以决定要投资什么。 

现金和商品 

现金和商品通常被认为是低风险的投资,因此,如果您不熟悉投资或规避风险,则可以选择其中一种选择作为起点。请记住,低风险投资也往往具有低回报。其中一些投资类型肯定是这种情况…

1.黄金

是的,您可以投资黄金和其他商品,例如白银或原油。实际上,投资黄金的做法可以追溯到很久以前,但这并不一定意味着这是一笔巨大的投资。黄金是 商品 因此其价格基于稀缺性和恐惧感,这可能会受到政治行动或环境变化的影响。 

如果您投资黄金,请注意,防止价格下跌(即护城河)的保护措施是基于外部因素的,因此价格可能会快速波动很大。当稀缺性和恐惧感充沛时,价格往往会上涨,而当黄金广泛供应且恐惧感减弱时,价格往往会下跌。

如果您认为世界将在未来变得更加可怕,那么黄金可能是您的理想投资。 

带走: 要记住的事情是,对黄金等商品的投注通常只是赌注。除非您知道稀缺性会导致对黄金的需求并抬高价格,否则这不是第一条规则的投资。

2. CD和银行产品 

银行产品是银行提供的投资类型,包括储蓄帐户和货币市场帐户,类似于储蓄帐户,但通常会获得更高的利息,以换取更高的余额要求。  

CD(证书存储的缩写)是另一种银行产品。购买CD时,您同意在指定的时间和利息内向银行贷款。

CD是一种极低风险的投资,但风险低,回报低。大多数银行每年提供的CD收益率不到2%,这甚至不足以跟上通货膨胀的速度。

带走: 不要浪费时间在CD上。虽然它们可以是一个安全的地方 为了省钱 并且比您在储蓄帐户中获得的利息多一点,它们不是增加资金的好地方。 

3.加密货币 

加密货币是最新的投资类型。它们是在加密货币网站上买卖的不受管制的数字货币。 

近年来,像比特币这样的加密货币作为一种投资工具已经引起了广泛的兴趣。但是,由于许多未知因素,它们仍然是一项极具风险的投资。政府监管的可能性以及加密货币永远不会被广泛接受为付款方式的可能性。

带走: 接受我的建议,远离。在这一点上,没有人能确切知道加密货币的未来,因此对加密货币的投资仅是投机。

我们不会在未知的事物上进行投资。那不是投资,而是赌博。

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债券与证券 

债券和证券是其他类型的低风险投资。债券可以从美国政府,州政府和市政府购买,也可以从单个公司购买。抵押支持证券是一种通常由美国政府机构发行的债券,但也可以由私人公司发行。 

4.美国储蓄债券& Corporate Bonds

当您购买任何种类的债券时,您就是在预定的时间和利息范围内将钱借给购买该债券的实体。

债券被认为是安全且低风险的,因为如果发行人违约,唯一无法收回您资金的机会。美国储蓄债券是由美国政府支持的债券,这使它们几乎没有风险。 

政府发行债券来为项目和运营筹集资金,发行债券的公司也是如此。

公司债券的风险要比政府债券的风险稍高,因为公司违约的风险更大。与您通过购买公司股票来投资公司不同,购买公司债券不会给您该公司的任何所有权。 

带走: 债券可能只会使您多年赚钱的净回报率为3%。这意味着,当您从债券中取出资金时,购买力要比投入时要低,因为增长率甚至无法跟上通胀率。

退休用尽钱是没有“安全”的,因为您的回报率跟不上通货膨胀。把钱花在债券上是不值得的。 

5.抵押支持证券

当您购买抵押贷款支持的证券时,您一次又一次将钱借给银行或政府机构,但是您的贷款由房屋和其他房地产抵押贷款支持。

与其他在债券期末支付本金的债券不同,抵押贷款支持证券每月向投资者支付利息和本金。

带走: 虽然抵押贷款支持的证券可以是提供稳定回报的一种收益投资,但抵押贷款支持的证券是较为复杂的投资类型之一,因此,初学者应避免使用。 

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投资基金

投资基金由从多个投资者处收集的资金池组成,然后将其投资于许多不同的事物,包括股票,债券和其他资产。投资的集合通常跟踪市场指数。

6.共同基金 

共同基金是一种由资金经理运营的投资基金,基金经理为您投资您的资金,并试图获得丰厚的回报。 

共同基金通常由股票和债券组成,但是它们承担的风险较小,因为您的资金分散在许多股票和债券中。您只会从股票股息和债券利息中获得回报,或者只有当乐趣的价值随市场增长而出售时才能获得回报。 

在价值方面,尽管共同基金是由所谓的“金融专家”建立和管理的,但它们通常很难击败市场,尤其是当您将理财师向投资于其基金的人收取的费用考虑在内时基金。

带走: 您将有更多的时间(更有趣!)来学习如何用自己的钱进行投资,而不是依靠一些无法击败市场的共同基金经理。

7.指数基金

与共同基金类似,指数基金是股票投资的一种类型,可以使您的投资分散到多只股票中。 指数基金和共同基金之间的区别 是指数基金是被动管理的,而不是由资金经理监督的。

由于指数基金是被动管理的,因此所涉及的费用更少,这意味着与共同基金相比,您有可能获得更高的回报。但是,您的收益将完全取决于您的基金追踪的指数的表现。  

带走: 如果您不想从事学习投资单个公司的工作(并获得回报),那么指数基金是个不错的选择。“投入你的钱,忘掉它”这种选择通常会产生比共同基金更好的结果。

8.交易所买卖基金

交易所买卖基金(ETF)通常被称为指数ETF,与指数基金相似,它们可以追踪受欢迎的指数并反映其表现。但是,与指数基金不同,ETF在股票市场上买卖。 

由于ETF在股票市场上交易,因此您可以更好地控制以什么价格购买它们,并且将支付更少的费用。您的报酬完全取决于您投资的指数的表现好坏。

您可以通过投资追踪广泛指数的ETF(例如S)来最大程度地降低风险。&P 500. 

带走: 只需将您的资金投入到像S这样的交易所买卖基金中&P 500(SPY),是市场上500家最大公司的集合,可让您从市场中获利’的增长而不必向基金经理支付费用。除了投资单个公司(规则1投资),这也是最佳选择 初学者 有空。

股市

有很多方法可以投资股票市场。如上所述,您可以投资于股票市场指数,也可以投资于股票期权,或者(这是我的最爱),您可以投资于个别股票。

9.个别股票

股票是特定公司所有权的“股份”。当您购买单个公司的股票时,您将成为该公司的部分所有者。这意味着当公司赚钱时,您也赚钱,当公司价值增长时,您的股票价值也增长。

当公司的股票价格上涨时,所有者的价值’在那家公司的投资增加了。所有者然后可以选择出售股票以获利。但是,当公司的股票价格下跌时,所有者的投资价值就会下降。

如果公司选择将收益分配给股东,则所有者还可以通过股息获得奖励。   

平均而言,整个股票市场每年以大约7%的速度增长,但是通过对手工挑选的个体公司进行投资,可以获得更高的回报。您可以通过以保证大笔收益的价格仅购买优秀公司的股票来最大程度降低投资价值下跌的风险。这就是规则1的方式

带走: 在许多投资项目中,股票是我个人最喜欢的,也是迄今为止最有价值的。最成功的投资者投资股票是因为与其他任何投资类型相比,这样做可以带来更好的回报和更快地退休。沃伦·巴菲特通过购买股票成为成功的投资者,你也可以。 

投资股票规则#1方法是随着时间的推移增加资金的最佳方法。如果您想了解更多有关投资个别股票的信息, 这是课程101

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10.股票期权

当您在公司中购买期权时,您押注该公司的价格’的股票将上涨或下跌。购买期权可以让您选择在设定的时间内以设定的价格购买或出售该公司的股票而无需实际拥有该股票。

期权具有极大的风险。与大多数高风险投资一样,也有可能获得高回报,但也有可能遭受重大损失,特别是如果您不知道自己在做什么

带走: 除股票外,如果您正在寻找高回报的投资,期权也是不错的选择。但是,我不建议投资于初学者的期权。了解有关选项的更多信息 这里.

退休计划

退休帐户有两种主要类型:401K和IRA。这两个帐户都由您存放的现金组成,然后以各种方式进行投资。退休帐户的风险和报酬完全取决于投资的金额,投资金额可能相差很大。除这些退休帐户外,年金是您可能要考虑作为退休计划一部分的另一个投资时间。

11. 401ks 

401K是您的雇主提供的退休帐户。这种退休选择的最大好处是您的雇主可以提供“匹配”,即当他们将与您存入一定金额的相同金额的资金存入您的帐户时。

通常,用于401K的投资选项数量有限,其中大多数是共同基金,这意味着您的退休金由资金经理管理。 

带走: 我的401K问题 是大多数迫使您投资共同基金。这意味着您的退休将在理财经理手中。

如果您所工作的公司至少匹配您投入的资金的50%,则收取免费资金,但只投入他们打算匹配的金额。 

12.个人退休帐户 

IRA是您可以自行设置的个人退休帐户。就IRA而言,存在传统的,延税的,以及 Ro,这是免税的。你听到了吗?罗斯IRA免税!您在罗斯IRA上投资的资金在投资前会先征税,因此在退休时取出投资时,您无需就投资收益征税。  

与401K相比,IRA和Roth IRA都可以更好地控制您投资的资金。您可以选择将资金投资到这些帐户中的单个股票,债券,ETF和共同基金。

您对投资的控制越多,投资越多样化,风险就越小。

带走: 无论您是谁,在哪里工作,罗斯IRA都是最好的投资之一,因为您可以完全控制投资内容,并且您的资金免税!最大限度地利用它并以规则1的方式进行投资。 

13.年金 

年金是投资者与保险公司之间的合同,其中,投资者一次性支付一笔费用,以换取保险公司定期付款。它们通常用于补充收入,并在退休期间锁定稳定的每月付款。

年金没有真正的风险,但也没有真正的回报机会。它们只是为退休留出收入,而不是确保增长的一种方式。

带走: 尽管年金对某些退休人员可能会有所帮助,但对于初学者来说,这不是理想的投资选择,也不是增加资金的方式。

房地产 

有多种投资房地产的方法:房屋,翻盖房屋,商业建筑,公寓,农场和拖车公园等。尽管选项很多,但入门价格很高,但是有两种方法可以解决此问题… 

14.财产

诸如用于商业运营的建筑物,土地和房屋之类的财产通常是一项昂贵的投资,很容易以较少的资本将投资者挤走。但是,由人群提供资金的房地产投资机会开始出现,为那些想要投资房地产但没有现金的人提供了新型的投资。 

投资房地产最困难的部分是找到可以安全购买的房产。如果您能做到这一点,则可以通过投资房地产获得可观的回报。您可以通过以低于市场的价格购买该物业并以全价出售,以及通过出租或租赁该物业给租户来赚钱。

带走: 只要您将其与任何其他规则1投资一样对待,则各种类型的房地产投资都可以成为良好的投资。这意味着该物业对您应该具有意义,具有护城河,良好的管理并在安全范围内进行购买。 

尽管可以在房地产上找到很多,但投资于股票市场,获得相同或更高的回报可能会更容易,而且不必处理大量的租赁物业来照顾。

15.房地产投资信托 

房地产投资信托基金(REIT)与共同基金类似,因为它吸收了许多投资者的资金,并将其投资于可产生收入的房地产资产的集合中。另外,房地产投资信托基金可以像在股票市场上的股票一样买卖,因此与房地产相比,它们更便宜,更容易投资。  

带走: 无需自己购买,管理或融资任何房地产,投资房地产投资信托基金可减少房地产房地产投资常见的进入壁垒。

您不需要很多钱,也不必担心维护物业。虽然您不会从房地产增值中赚到多少钱,但您可以从房地产投资信托基金中获得稳定的收入。

避免非投资

当您现在知道要投资什么时,知道什么可能更重要 一个好的经验法则是,如果您投入了很多钱,却没有从债务中获得任何收益或自我提升,那么这笔投资就是不好的。其中包括昂贵的汽车,精美的内饰以及在您拥有汽车后一段时间内价值下降的其他物品。

虽然花哨的实质性事情可能会帮助您跟上琼斯的步伐,但好处是暂时的。力所能及的生活很重要 明智地花钱 这样您就可以负担未来的生活。

避免使用这些常见的资金陷阱,您将有更多钱用于现在和将来投资的美好事物。 

带走: 将钱存入昂贵的资产或将其放入储蓄帐户,因为您认为这是“安全的”,从长远来看只会伤害您。这些都不是投资,它们是陷阱。就像小汽车和轮船一样,存入储蓄账户的钱随着时间的流逝而失去价值。将您的资金投入到唯一可以确保您赚钱的投资类型中-股票市场。 

那么,最佳的投资类型是什么?

在这里,我讨论了15种不同类型的投资,为您提供了很多选择。那么,最好的是什么? 

嗯,每个人投资的理由和个人风险承受能力都不尽相同,因此您必须为自己决定哪种投资类型最适合您的生活方式,时间表,目标和风险承受能力。 

我不是您的财务顾问,但是我会做的是:  

首先,我要开立罗斯IRA并投资退休,这样我的钱就可以免税了。然后,如果我只是想花很少的研究就把钱投资而忘了它,我会把其中的大部分投入到S指数基金中&P 500或Russel2000。最后但并非最不重要的一点是,我将投资股票市场。这是少量投资并获得丰厚回报的最佳场所。 

如果您因为认为股票比其他不同的投资选择“风险更大”而对股票投资持谨慎态度,请加入我的行列, 3天实时虚拟投资研讨会。在这里,我将帮助您克服对股市的恐惧,并学习如何以最小的风险进行出色的投资。 

到时候那里见。 

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菲尔敦(Phil Town)是投资顾问,对冲基金经理,《纽约时报》(New York Times)3倍畅销书作者,前大峡谷河流指南以及美国陆军特种部队的中尉。他和他的妻子梅利莎(Melissa)对马,马球和赛事充满热情。菲尔’我们的目标是帮助您学习如何进行投资并实现财务独立。