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与投资者Phil Town

为初学者投资:如何制定投资计划

开始投资 当您是初学者时,一开始可能会令人生畏。 

学习曲线加上您将自己的钱置于危险之中的事实通常足以吓到许多普通人摆脱最安全的财务自由方式之一。

但是,即使是最成功的投资者也必须从某个地方开始,开始为未来进行计划并学习如何进行投资永远不会太早。

在这份初学者的投资指南中,我们将介绍如何开始投资,但首先介绍如何创建 投资计划 那很适合您。

为什么投资初学者需要投资计划

如果你从未想过 为什么 您想投资,现在是时候了。是为您的家庭创造更美好的未来,为退休做准备,还是创造额外的收入来源? 

如果没有理由,您将不会花费时间和精力进行投资。

了解投资的目的和目的也很重要,因为它将影响您的投资方式和投资方式。这是投资计划的基础。

如何开始为初学者投资

知道自己的“原因”后,就可以继续进行下一步,但还没有准备好钱包。 

在把钱投入市场之前,您需要做一些事情。 

步骤1:还清不良债务并避免资金陷阱

在还清不必要的债务之前,甚至不要考虑进行任何重大投资。我不是在谈论您的房屋抵押或学生贷款。这些事情不应该’不能阻止您开始投资,但是如果您的信用卡有“坏”债务,这会给您带来利息支付方面的麻烦,请在将钱投入股票市场之前先还清。 

说到麻烦,不要陷入普通的金钱陷阱。我看到各个年龄段的人都想跟上琼斯的步伐:买最新的电话,最闪亮的汽车,最大的房子,随便你说。 

我称它们为“陷阱”,是因为它们会占用您的全部资金,因此您没有任何投资余地。 明智地花钱 是您开始投资前可以使自己处于最佳财务状况的最重要步骤之一。

步骤2:建立紧急基金

如果您想出了如何明智地花钱的方法,那么您可能已经想出了如何存钱的方法。紧急资金是您在紧急情况下预留的储蓄的一部分。 

如果发生类似我不知道的事情,最好将3-6个月的生活费存入应急基金(可以存入储蓄帐户) 大流行

如果您的汽车抛锚了,被解雇了,或者您有不可预见的医疗费用,您将拥有所需的资金。紧急资金也将派上用场 经济衰退

即使您不必轻敲它,也可以放心使用,知道有需要时可以使用它。  

第3步:了解投资基础

在不了解拳击基础知识的情况下,您不会参与其中。因此,在不了解针对初学者进行投资的基础知识的情况下,您不应参加股市。 

在开始积累财富之前,重要的是要了解投资的基本目标以及实现该目标所用的基本过程。

最基本的投资就是要花5美元购买10美元的价值。

当您能够以低于其真实价值的价格购买一家公司时,您的投资价值将随着时间而增长–这是投资的最终目标。 

我将更深入地介绍投资这些职位的基本原则:

如果您是新手投资者,那么这是一个很好的起点。 

步骤4:为初学者利用投资资源

我坚信,您可以做的最重要的事情就是接受投资教育。这是为初学者成功进行投资的秘诀。除了我在上面分享的帖子之外,如果您想了解更多关于股票市场以及如何成功成为投资者的信息,还有很多可用的资源。

这些资源包括书籍,博客,播客,应用程序,投资软件等。在以下各节中,我们将介绍一些目前可用的最佳投资资源,您可以将其用于发展投资知识。

初学者最佳投资书籍

有很多精彩 投资书籍 由非常成功的投资者撰写,这些文章充满了对华尔街世界的实用提示,深刻见解的信息和内在知识。

一个不错的起点是阅读 规则1 . 它为投资人使用的原则奠定了良好的基础 沃伦·巴菲特 和其他伟大的投资者。

我最推荐给初学者的其他一些投资书籍包括 聪明的投资者丹多投资者.

初学者最佳投资书籍

最佳初学者投资班

参加投资课程是从经验丰富的投资者那里学习动手投资指示的最佳方法之一。

我的规则#1转型投资网络研讨会 是一个很好的起点。特别是这样,如果您快要退休了,而您又把一大笔钱束缚在401(k)中,而增长速度不够快。

初学者最佳投资播客

收听投资播客是一种获取有关投资和市场现状的及时和相关信息的好方法。

首先查看 投资播客 我和女儿丹妮尔(Danielle)一起主持,然后扩展到其他吸引您的播客。

最佳初学者在线投资网站

除了查看规则1进行投资 新影片 , 博客更新 ,还有更多其他不错的投资网站,您可以使用它们来保持最新状态并了解有关如何进行投资的更多信息。

我经常关注和使用的一些喜欢的网站包括 寻求阿尔法 , 雅虎财经 , 华尔街日报 巴伦。

初学者最佳投资应用

有许多投资应用可供使用,例如 橡子 会自动汇总您的购买并将剩余的变更投资到 寻求阿尔法 当您关注的名单中有一家公司的最新消息发出时,它将通知您。

这些应用程序中的某些可能证明非常有用,而其他应用程序可能仅是分散注意力。不过,如果您找到适合自己的应用程序并可以帮助您成为更好的投资者,则没有理由不使用它。

了解如何寻找,评估和投资优秀公司。

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如何制定投资计划

完成研究后,您可以创建一个投资计划,使您可以继续前进并开始投资。

制定投资计划不仅涉及选择几只股票来投入资金。您还必须考虑当前的财务状况,目标和时间表以及所承受的风险’愿意承担。

最好的投资计划是为您量身定制的,因此,我将引导您完成必要的步骤,以制定个性化的战略,从而使您踏上成功之路。

步骤1:评估您目前的财务状况

制定投资计划的第一步是评估您目前的财务状况并确定您必须投资多少。 

是什么构成您的财务状况?收入,支出,债务,应急资金等 

刚开始投资时,我没有太多工作可做,但是每一分钱都花在了我的投资组合上。 

现在,这对每个人都不现实,我明白了。但是,如果投资对您来说很重要,那么它就不应成为您最后一次投入资金的地方。支付基本生活费用后,您可以从薪水中投资多少?

初学者应该在股市上投资多少?

最终,您希望在人生的过程中尽可能多地投资。

话虽如此,如果您想在学习绳索的同时起步较慢,这是可以理解的。当我刚开始投资时,我几乎没有足够的生存能力,而且绝对没有大量的现金投入市场。

现实情况是,即使只有500美元,也足以启动成功的投资生涯。多亏了复利,如果有足够的时间,500美元可以变成一笔财富。

大多数股票的价格低于每股$ 500,许多股票的价格低于每股$ 100,今天,您甚至可以购买公司股票的一部分。 

虽然仅股票的价格并不能告诉您讨价还价的多少,但您会得到这样的事实,即大多数股票的价格都是可以承受的,这使得初学者可以轻松地进行交易。 小额投资 他们刚开始时在市场上。

尽可能多地进行投资,并持续进行投资。如果这样做,从长远来看,您将走上正确的道路,以积累可观的资金。

步骤2:定义您要完成的工作

您一生中要实现的短期或长期目标将影响您的投资策略。退休后想去哪里?你想拥有房子吗?您想创造被动收入吗?您要创建吗 世代财富 为了你的家人?

定义要完成的目标将帮助您确定可以承担多少风险以及进行哪种类型的投资,这将帮助您实现自己一生中想要实现的目标。  

步骤3:确定您可以承受的风险

规则#1的规则#1投资并非亏损,但在无法预测的股市中投资总是会涉及一些风险。根据您想要完成的任务(我们刚才所说的),您可以承担多少风险?您需要花费多少时间? 

如果您想赚钱退休,并且退休已经30年了,那么您就有很多时间来增长和从经济衰退中恢复过来,因此您可以承受得起进取精神。但是,如果退休只有几年的时间,那么您将需要进行更为保守的投资,以确保您有足够的钱,但又不会损失。 

您可以容忍多少风险是个人决定,因此请慎重考虑。重要的不是要达到目标的速度,而是要达到目标。 

您是否正在做出这些巨大的投资错误?

下载我的免费投资注意事项清单

步骤4:决定要进行的投资类型

接下来,您需要确定哪种投资类型将帮助您完成计划要完成的工作。有几种不同的 投资类型 在开始投资之前,您应该意识到这一点。 

但是,让我们专注于初学者的一些最常见的投资类型。这些投资包括:

股票

当您购买单个股票时,您将成为所购买股票的公司的部分所有者。这意味着当公司赚钱时,您也赚钱,当公司价值增长时,您的股票价值也增长。

到目前为止,投资股票是最有回报的投资选择,因为它使您可以从拥有希望投资的任何公开上市公司中获利。

平均而言,整个股票市场每年以大约7%的速度增长,但是通过对手工挑选的个体公司进行投资,可以获得更高的回报。

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债券可以从美国政府或个别公司购买。债券实质上不是让您购买公司的所有权,而是使您可以向政府或公司“贷款”资金,以换取适度的回报。平均而言,债券每年提供2%-3%的回报。

这些回报并不理想,特别是如果您即将退休,并且没有40年的成长时间。

投资基金

投资基金是由基金经理监督的一篮子股票。尽管这些基金是由所谓的“金融专家”建立和管理的,但如果将基金经理向投资于基金的人收取的费用考虑在内,它们通常很难击败市场。

您将获得更轻松的时间(并且更加有趣!) 如何投资自己的钱 而不是依靠一些无法击败市场的共同基金经理。

年金

年金通常用于补充退休收入并锁定稳定的每月付款。它们是投资者与保险公司之间的合同,其中,投资者一次性支付一笔费用,以换取保险公司定期付款。

尽管年金对某些退休人员可能会有所帮助,但对于初学者而言,它们并不是理想的投资选择。

如果您对我对其他投资(例如Penny股票,银行产品或加密货币)的评价感到好奇(请注意:远离!),请阅读我的博客 不同类型的投资 并观看此视频:

步骤5:建立时间表

您开始投资需要多长时间? 

我知道我在谈论目标,但这些目标实际上只是达到目的的手段。最终是您要完成的有形事物(金钱,房屋,世代财富等)。 

我鼓励您对自己做出一个承诺,即您将完成该任务并制定一个计划。

如果您不致力于目标并采取行动,那么您的目标就毫无价值。写下您今天可​​以采取的行动,朝最终目标迈出一步。  

如何为初学者投资股票

我认为您已经准备好进行真正的交易。您已经进行了自我教育并制定了投资计划,因此现在该开始投资了。如果您认为股票是适合您的投资类型,那么您来对地方了。 

以下是一些如何开始投资股票的步骤。  

步骤1:建立投资策略

正如我已经提到的,投资不仅仅是挑选几只股票并期望最好的股票。如果您做对了,那就涉及到一个真正的策略。现在,您可以在网上搜索并找到许多策略来投资初学者。这些投资策略包括: 

  • 影响力投资:对具有可衡量的环境或慈善影响力的公司进行投资
  • 增长投资:对表现出高于平均水平增长迹象的公司进行投资 
  • 收入投资:投资支付股息的证券 
  • 小型股投资:投资于新兴且可能增长更快的小型公司
  • 价值投资:在大公司以低于其价格的价格出售时进行投资

但是,实际上,我赖以生存和投资的策略只有一种。规则#1投资策略遵循价值投资的原则。 

当您以这种方式进行投资时,您仍然可以购买成长型公司,小型公司和有影响力的公司,但是您可以在出售时购买它们。 

这是唯一一种可以为您带来最高回报率和最低风险的投资。当您用价值的一半甚至四分之一的价格购买出色的高价值公司时,就可以确保获得丰厚的回报。 

观看以下视频,详细了解不同类型的投资策略及其优缺点: 

第2步:确定在何处进行投资 

一旦确定准备开始买卖股票,就需要选择用于投资的平台或服务。

对于大多数投资者而言,在线经纪人将是最佳选择,因为在线经纪人可以让您以相对较低的费用进行交易,同时仍提供进行明智投资所需的所有资源和信息。

初学者最佳投资公司

有很多在线经纪人可供选择,就其收费和所提供的服务而言,大多数经纪人都具有相当的竞争力。

以下是一些可供您考虑的优秀在线经纪人:

在做出决定之前,您应该检查每个人收取的费用并了解每个平台的感觉,但对于任何一家主要的在线经纪公司来说,您都不会错。

步骤3:建立股票观察清单 

接下来,您可以开始挑选股票 …小心。股票关注列表是您自己研究和发现值得投资的公司的个人列表。建立监视列表后,您将观看并等待其上的公司开始销售。 

那么,您如何建立监视列表? 

做你的研究  

对于初学者来说,最好的投资公司是已经存在至少十年的公司,您了解的公司,具有过去增长潜力和未来增长潜力的公司,由值得信赖的管理层经营的公司以及相对于其价值出售。

您可以将这些资格分解为我们所说的 投资四小姐。要为每家公司找到四名女士,需要进行一些研究,但付出的代价是值得的。

如果您找到符合这些条件的公司,则将为任何投资者(包括初学者)找到理想的投资。

如果您找到一家符合所有这些条件的公司,则可能会找到理想的投资机会。

步骤4:练习耐心并等待

找到符合条件的公司后,立即投资可能仍不明智。取而代之的是,您希望将公司列入观察名单,然后等到股票市场上市。

好消息是,市场一直在出售优秀的公司。如果您耐心等待,那么您关注的公司最终将跌至可以让您以低价购买的价格,并在这些公司的价格恢复到其真实价值后获利。

投资提示:检查自己的情绪

到目前为止,对于初学者来说,最重要的投资提示是: 保持情绪控制。

如果您在市场相对于其价值出售的时候投资优秀的公司,那么很难不赚钱;也就是说,如果您不让自己的情绪变得更好。

即使是伟大的公司也可能在短期内经历价格下跌,而这些下跌通常会导致缺乏经验的投资者感到恐惧并抛售其股票。

同样,贪婪导致许多投资者在公司定价过高时购买公司。这导致较低的收益甚至损失。

如果您想成功地成为投资者,则必须避免让恐惧或贪婪驱动您的决策过程。

在进行投资时,请保持耐心和合乎逻辑,这样您就可以避免许多初学者经常会遇到的陷阱。

克服对投资的恐惧

步骤5:准备购买

成功进行股票投资就是选择正确的公司以及正确的投资时间,但是正确的时间不会永远持续下去。 当您关注的公司开始销售时,就该购买了。 

此时,您所需要做的就是将您的资金存入公司并长期保存。如果您进行了明智的投资,那么在您将钱投资到公司后,您的钱将在很多年内升值。

投资提示:练习

纸交易 是积累投资经验的绝佳方法,而无需投入任何真金白银的风险。

您可以将票据交易视为投资模拟器,从某种意义上讲,您可以买卖虚拟股票,跟踪您的损益,并可以在使用假想的资金的情况下进行所有实际投资。

有许多在线平台,例如 思考或游泳 使您可以免费进行票据交易,使您能够以最现实的方式练习投资,而不会冒任何实际金钱的风险。

第6步:继续为初学者学习策略

现在,对单个公司进行投资确实需要一点点学习,但这就像骑自行车一样……一旦掌握了一切,就可以终身受益……

随着时间的流逝,它使您变得富有。

您不确定自己在投资旅程中的立场,是否希望在一个或两个主题上更加清晰,或者想知道退休需要多少钱?

和我一起 免费的1小时投资在线讲座 在这里您可以学习如何仅使用一些简单的投资原则就可以实现财务自由。 

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编者注:这篇文章在2020年进行了更新,其中包括针对初学者的其他投资策略以及有关如何制定投资计划的更多详细信息。

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菲尔敦(Phil Town)是投资顾问,对冲基金经理,《纽约时报》(New York Times)3倍畅销书作者,前大峡谷河流指南以及美国陆军特种部队的中尉。他和他的妻子梅利莎(Melissa)对马,马球和赛事充满热情。菲尔’我们的目标是帮助您学习如何进行投资并实现财务独立。
概要
为初学者投资:如何制定投资计划
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为初学者投资:如何制定投资计划
描述
了解初学者投资的基础知识,以及如何从Phil Town制定投资计划。
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